證券時(shí)報(bào)記者 吳少龍

“央行不斷健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制”“債市投資退燒降溫”“18家上市公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表”，這些財(cái)經(jīng)新聞的標(biāo)題有何含義？把錢存在銀行里，能不能跑得過通貨膨脹？股市有風(fēng)險(xiǎn)，有哪些產(chǎn)品能夠降低入市風(fēng)險(xiǎn)？金融市場(chǎng)概念林林總總，往往讓投資者產(chǎn)生“最熟悉的陌生人”之感。

當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等正慢慢深入到現(xiàn)實(shí)生活中，一邊是快速發(fā)展的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，另一邊是仍待持續(xù)提升的居民理財(cái)心智，讓二者“對(duì)齊節(jié)奏”，加強(qiáng)財(cái)商投教正當(dāng)時(shí)。

多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，財(cái)商投教，作為提升投資者金融素養(yǎng)的重要途徑，對(duì)于促進(jìn)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)有著積極意義。同時(shí)，通過開展多渠道、多形式的財(cái)商投教活動(dòng)，有助于普及金融知識(shí)，提高投資者的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和自我保護(hù)能力，對(duì)于構(gòu)建成熟、理性的投資者群體也至關(guān)重要。

財(cái)商投教正當(dāng)時(shí)

“財(cái)商”，本意是“金融智商”。相較之下，國(guó)內(nèi)的財(cái)商教育起步較晚，但伴隨著金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展，監(jiān)管部門更加突出了投資者教育的權(quán)重，將之作為保護(hù)中小投資者的要訣。

新“國(guó)九條”指出，資本市場(chǎng)必須始終踐行金融為民的理念，突出以人民為中心的價(jià)值取向，更加有效保護(hù)投資者，特別是中小投資者合法權(quán)益，助力更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。

多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，財(cái)商投教不僅僅是傳授金融知識(shí)這么簡(jiǎn)單的過程，還包括了解金融政策、金融法規(guī)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等，幫助投資者形成全面的金融視野。這樣投資者在面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)時(shí)，能夠更加理性地作出投資決策，減少盲目跟風(fēng)和投機(jī)行為，從而有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

中信證券投教業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人廖鑫表示：“隨著資本市場(chǎng)改革的深入推進(jìn)，我們迎來(lái)了全面注冊(cè)制的時(shí)代，對(duì)投資者的投資能力也提出了更高的要求，做好投資者教育工作，加強(qiáng)財(cái)商投教迫在眉睫?！?/p>

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)在形式和內(nèi)容等方面發(fā)力，不斷拓展財(cái)商投教的廣度和深度，肩負(fù)起投資者教育的使命與責(zé)任。

例如，中信證券通過將財(cái)商投教工作充分下沉至一線工作人員，通過寓教于樂、潛移默化的方式向投資者傳播財(cái)商知識(shí)，幫助投資者理性認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確投資理念；國(guó)投證券不斷深耕中小學(xué)生金融知識(shí)的普及教育，持續(xù)探索創(chuàng)新財(cái)商教育與基礎(chǔ)教育融合發(fā)展的新模式；中郵證券積極履行國(guó)有企業(yè)社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦提升國(guó)民金融素養(yǎng)，常態(tài)化開展大中小學(xué)金融知識(shí)普及教育工作；華夏基金通過多元化的活動(dòng)形式、貼合大學(xué)生群體的財(cái)商內(nèi)容，面向年輕投資者普及金融知識(shí)，引導(dǎo)投資者認(rèn)識(shí)合理資產(chǎn)配置的重要性。

受訪金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人一致認(rèn)為，只有理性、穩(wěn)健、專業(yè)的投資者，才能造就理性、穩(wěn)健、專業(yè)的資本市場(chǎng)。提升普通投資者特別是青少年的財(cái)商素養(yǎng)對(duì)于構(gòu)建我國(guó)高質(zhì)量資本市場(chǎng)，更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有深遠(yuǎn)且重要的意義。

中郵證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過對(duì)青少年開展一系列有針對(duì)性的財(cái)商投教，有助于引導(dǎo)青少年群體進(jìn)一步提升辨別風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別陷阱的能力，不斷增強(qiáng)自我防范意識(shí)，從而形成“教育一個(gè)學(xué)生，帶動(dòng)一個(gè)家庭，影響整個(gè)社會(huì)”的投教生態(tài)圈。

凝聚合力破難題

財(cái)商投教的重要性毋容置疑，但是作為一項(xiàng)久久為功的持久戰(zhàn)，依然面臨著諸多挑戰(zhàn)和困難。結(jié)合一線業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，多家金融機(jī)構(gòu)投教業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者反饋財(cái)商投教主要存在以下難點(diǎn)：

一是財(cái)商投教資源分配不均衡。一線城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的教育資源相對(duì)豐富，而內(nèi)陸城市特別是西北地區(qū)的資源則較為稀缺。與此同時(shí)，在資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)，人們對(duì)生活環(huán)境、金融財(cái)富以及少兒財(cái)商教育的重要性認(rèn)識(shí)不足，缺乏投資回報(bào)意識(shí)，財(cái)商課程體系建設(shè)進(jìn)度緩慢，難以將金融證券知識(shí)普及落到實(shí)處。

二是財(cái)商投教內(nèi)容與形式亟待升級(jí)。目前投資者教育工作的模式偏重理論灌輸，缺乏實(shí)踐技能的磨礪，投教內(nèi)容存在錯(cuò)配，難以滿足投資者多樣化的學(xué)習(xí)需要。而資本市場(chǎng)改革發(fā)展日新月異，這就要求財(cái)商素養(yǎng)教育工作不斷推陳出新，注重知識(shí)供給選擇，根據(jù)市場(chǎng)知識(shí)缺口和社會(huì)發(fā)展需要，因地制宜探索多樣化、智能化、便捷化的教育方式。

三是社會(huì)對(duì)財(cái)商投教的認(rèn)知度與接受度不高。投資者教育是一場(chǎng)“雙向奔赴”，但現(xiàn)階段社會(huì)公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)作為投教實(shí)施主體的信任尚需增強(qiáng)，這種狀況使得投教工作的影響力及效果受到一定限制。

華夏基金投資者教育基地負(fù)責(zé)人陳倩認(rèn)為，財(cái)商教育是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，是一種認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，并不是一朝一夕就能獲得。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將晦澀難懂的金融知識(shí)，以通俗易懂、豐富多元、喜聞樂見的方式傳播給每一位投資者。

國(guó)投證券運(yùn)營(yíng)服務(wù)部總經(jīng)理韋潔認(rèn)為，為推進(jìn)財(cái)商投教工作的進(jìn)一步開展，急需相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)公眾等多方主體凝聚共識(shí)，攜手并進(jìn)，從轉(zhuǎn)變教育觀念、創(chuàng)新教學(xué)模式、多方協(xié)作共建等多個(gè)維度出發(fā)，擴(kuò)大投教服務(wù)的覆蓋面和影響力。

積極探索新模式

記者了解到，為進(jìn)一步豐富投資者的投資知識(shí)、提升財(cái)商素養(yǎng)、推動(dòng)投資者教育走深走實(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在不斷探索財(cái)商投教新模式。

“財(cái)商投教工作任重道遠(yuǎn)，中信證券將從以下三個(gè)方面繼續(xù)提升財(cái)商投教工作的質(zhì)效：一是開展校企合作，讓學(xué)生‘走出去’與公司‘走進(jìn)來(lái)’相結(jié)合；二是強(qiáng)化財(cái)商投教講師隊(duì)伍建設(shè)；三是將財(cái)商投教與優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，打造具有中信證券特色的財(cái)商投教體系?！绷析谓榻B稱。

“隨著技術(shù)進(jìn)步，更多投資者有機(jī)會(huì)通過云上科技，無(wú)縫對(duì)接華夏基金投資者教育基地，共享眾多高品質(zhì)的財(cái)商教育作品和課程?！标愘槐硎?，推動(dòng)大眾財(cái)商教育是進(jìn)行時(shí)，更是將來(lái)時(shí)。

近年來(lái)，國(guó)投證券與多所中小學(xué)建立了穩(wěn)固的財(cái)商教育合作橋梁，逐步開展教學(xué)試點(diǎn)，提升學(xué)生群體的綜合金融素養(yǎng)。“我們分層設(shè)計(jì)了一系列寓教于樂、啟發(fā)思考的教學(xué)環(huán)節(jié)，希望將復(fù)雜的金融知識(shí)轉(zhuǎn)化為易于理解、貼近生活的實(shí)例，讓理性投資的種子在青少年兒童心中生根發(fā)芽?！?韋潔介紹稱。