2022年以來，國有大行對(duì)存款利率進(jìn)行多輪下調(diào)，在此背景下，利率較高、收益穩(wěn)定的“大額存單”產(chǎn)品，成為儲(chǔ)戶眼中的香餑餑，“一單難求”的情況時(shí)有發(fā)生。

臨近年末，券商中國記者發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行開始發(fā)售大額存單，部分三年期、五年期的大額存單年化利率仍達(dá)2%以上。同時(shí)，還有部分銀行“逆勢(shì)上調(diào)”存款利率，以吸引儲(chǔ)戶。

業(yè)內(nèi)人士向券商中國記者表示，部分中小銀行抓緊年末節(jié)點(diǎn)，通過發(fā)售大額存單、上調(diào)存款利率等方式積極攬儲(chǔ)，但上述調(diào)整是銀行經(jīng)營的階段性策略，長遠(yuǎn)來看，我國商業(yè)銀行存款利率仍處下行通道。

“攬儲(chǔ)利器”！多家城農(nóng)商行官宣上架

“想要收益高，選大額存單”，根據(jù)滎陽農(nóng)商銀行公眾號(hào)，該行于12月7日正式發(fā)售大額存單產(chǎn)品，其中，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期執(zhí)行年化利率分別達(dá)1.5%、1.7%、2.1%、2.15%、2.35%，起存金額20萬元。

為方便儲(chǔ)戶對(duì)比，該行還提供現(xiàn)行的整存整取掛牌利率，具體來看，此次發(fā)售的大額存單相較該行同期限的定期存款掛牌利率高出55至80個(gè)基點(diǎn)不等。

12月7日中午，券商中國記者以儲(chǔ)戶身份致電滎陽農(nóng)商銀行，工作人員告訴記者，目前該行發(fā)售的大額存單還有額度，該行還為大額存單客戶準(zhǔn)備了禮品。

券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，11月以來，周寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社、青海農(nóng)信、平壩農(nóng)信聯(lián)社、萊蕪農(nóng)商銀行、安順農(nóng)商銀行等多家農(nóng)信社、農(nóng)商行均密集上架大額存單。

除中小銀行外，部分國有大行、上市城商行分行也在年末節(jié)點(diǎn)推出大額存單產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行宿遷市分行表示，該行于12月2日開售一年期、六個(gè)月、三個(gè)月的大額存單；貴州銀行六盤水分行同樣推出大額存單，其中3年期年利率達(dá) 2.45%。

業(yè)內(nèi)人士表示，年末和年初是各家銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)期。

“中小銀行的攬儲(chǔ)壓力比大行、股份行要大”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者，大額存單是“攬儲(chǔ)利器”，能夠有效吸引資金，同時(shí)，中小銀行決策半徑小、產(chǎn)品審批及發(fā)行速度都會(huì)更快，大額存單產(chǎn)品才能密集上新。此外，年末通常是年終獎(jiǎng)發(fā)放、尾款結(jié)算時(shí)點(diǎn)，儲(chǔ)戶也會(huì)增多。

逆勢(shì)上調(diào)存款利率

除發(fā)售大額存單外，還有部分中小銀行在年末逆勢(shì)上調(diào)存款利率。

滎陽農(nóng)商銀行表示，12月7日起，該行存款利率全線上調(diào)，三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年定期整存整取最新執(zhí)行利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%，較原有同期限存款掛牌利率高出20至50個(gè)基點(diǎn)不等。

襄城農(nóng)商銀行公眾號(hào)也顯示，11月26日，該行存款利率上浮，一年、二年、三年定期存款新執(zhí)行利率分別為1.66%、1.71%、1.96%，起存金額同為1萬元。逆勢(shì)上調(diào)存款利率的還有源匯農(nóng)信社、宛城農(nóng)信社、禹州農(nóng)信社等地方中小銀行。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴券商中國記者，每年年底、年初為銀行攬儲(chǔ)旺季，商業(yè)銀行會(huì)在此時(shí)采用更多營銷手段來吸引客戶存款，“提高存款利率是中小銀行吸引存款的一個(gè)方式，在存款利率市場化環(huán)境下也是可行的選擇?！?/p>

王蓬博表示，中小銀行大力攬儲(chǔ)時(shí)，也需注意動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理控制負(fù)債成本，及時(shí)調(diào)整，“長期利率過高的話，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)收益率降低，對(duì)商業(yè)銀行長期發(fā)展造成隱患?！?/p>

存款利率下行趨勢(shì)未改

2022年9月以來，我國國有大行已六次下調(diào)存款掛牌利率。截至發(fā)稿，國有大行3個(gè)月、6個(gè)月、一年、二年、三年、五年整存整取定期存款掛牌利率分別為0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

業(yè)內(nèi)人士表示，臨近年末，雖有部分中小銀行上調(diào)存款利率，但長期來看，存款利率下調(diào)趨勢(shì)并未改變。

婁飛鵬指出，考慮到推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，降低社會(huì)綜合融資成本等需要銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度，銀行可能進(jìn)一步降低貸款利率，資產(chǎn)端收益率下降，因此，為了穩(wěn)定凈息差，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，銀行也需要壓降負(fù)債端成本?！按婵钍倾y行最重要的負(fù)債來源，因此存款利率有進(jìn)一步下降的可能?！?/p>

招聯(lián)首席研究員董希淼此前指出，下一階段，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。

責(zé)編：羅曉霞

校對(duì)：冉燕青