個人養(yǎng)老金制度已經從先行試點城市推向全國。在此背景下，多家銀行近日陸續(xù)公布了針對個人養(yǎng)老金業(yè)務的布局和升級情況，圍繞群眾多元化養(yǎng)老需求，持續(xù)創(chuàng)新金融產品和服務。

工商銀行表示，已同步向全國客戶升級推廣個人養(yǎng)老金“開、繳、投、增”一攬子智能化服務，通過科技創(chuàng)新為廣大客戶提供友好便利的服務體驗。在開戶環(huán)節(jié)，工商銀行提供手機銀行、企業(yè)批量、第三方平臺合作等多渠道多模式開戶路徑，最短只需三步實現(xiàn)秒級開戶。在繳存環(huán)節(jié)，工商銀行在支持綁定卡扣劃、本他行轉入、對公賬戶轉入、互聯(lián)網(wǎng)平臺等多種路徑基礎上，升級“自動繳存”功能，滿足個性化需求。在投資環(huán)節(jié)，工商銀行提供超百只產品，豐富全品類個人養(yǎng)老金投資產品供給，并積極參與各類養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新試點。在增值服務方面，該行提供養(yǎng)老規(guī)劃測算、稅優(yōu)計算、資產診斷分析、“省心投”默認投資等資產配置建議及產品研選等智慧服務。

據(jù)介紹，在個人養(yǎng)老金制度試點階段，工商銀行在試點城市推出個人養(yǎng)老金基礎服務的同時，持續(xù)完善養(yǎng)老金融布局，構建了涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融三大板塊的養(yǎng)老金融產品和服務體系。截至2024年11月末，工商銀行服務個人養(yǎng)老金客戶已超一千萬戶，繳存金額累計逾百億元；管理各類養(yǎng)老金業(yè)務總規(guī)模超4.8萬億元。

針對個人養(yǎng)老金制度推向全國范圍，農業(yè)銀行近日表示，該行將在全國37家分行全面啟動個人養(yǎng)老金服務?，F(xiàn)已全面開放個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、資金繳存、領取，以及個人養(yǎng)老儲蓄、理財產品、保險產品、公募基金等金融產品的交易、咨詢等服務。不僅如此，為方便公眾辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務，農業(yè)銀行打通了柜面、移動PAD、手機銀行、微銀行等服務渠道，搭建起線上線下聯(lián)動互通的矩陣式服務體系。該行還表示，后續(xù)將緊跟政策要求，適時將國債納入產品范圍，積極引入特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金等產品，優(yōu)化支取政策等，助力構建更為完善的養(yǎng)老金融體系。

建設銀行方面公布，該行作為同業(yè)首批成功上線個人養(yǎng)老金業(yè)務的國有大型商業(yè)銀行之一，目前已累計為超兩千萬個人客戶提供個人養(yǎng)老金賬戶服務。目前，建設銀行可通過網(wǎng)點柜面、手機銀行、個人網(wǎng)銀、STM智慧柜員機等全渠道辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務。該行創(chuàng)新資金繳存機制，從系統(tǒng)功能上保障客戶提前規(guī)劃養(yǎng)老資金。個人養(yǎng)老金產品方面，該行覆蓋儲蓄、基金、理財和保險四類投資品種，落地首批指數(shù)基金銷售。同時，根據(jù)宏觀經濟形勢及客戶風險偏好，在養(yǎng)老規(guī)劃的基礎上進一步提供資產配置服務，實現(xiàn)“量體裁衣”。

中國銀行也在積極對接全齡人群養(yǎng)老服務新需求，通過引入多層次多品類投資產品，滿足不同客戶投資偏好。目前，該行已推出超180只個人養(yǎng)老金產品，涵蓋儲蓄存款、理財產品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等。在儲蓄產品方面，提供包括整存整取、零存整取、定活兩便存款產品，并在廣州、成都、西安、合肥、青島五個試點城市提供特定養(yǎng)老儲蓄產品。該行近日表示，將積極落實政策要求，提速進行新產品準入與相關功能研發(fā)，確保第一時間滿足客戶多元化的養(yǎng)老資金投資需求。

整體來看，針對個人養(yǎng)老金產品線布局方面，銀行層面不僅提供傳統(tǒng)的存款、理財、基金等產品，還計劃引入更多類型的產品，如國債、特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金等。這些產品旨在滿足不同客戶需求，提高個人養(yǎng)老金賬戶的吸引力。服務渠道方面，為了方便客戶辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務，目前上述幾家大行紛紛通過多種渠道提供服務，包括柜面、移動PAD、手機銀行、微銀行等，以及線上線下聯(lián)動互通的矩陣式服務體系。

機構分析，個人養(yǎng)老金制度旨在通過稅收優(yōu)惠來鼓勵居民增加個人養(yǎng)老儲備。此次向全國范圍推廣個人養(yǎng)老金制度，是國家發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要舉措。各類金融機構中，銀行作為可開立資金賬戶的機構，掌握了資金入口。同時，借助多元化的綜合業(yè)務布局，還可進一步涉及個人養(yǎng)老金產品發(fā)行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供“一站式”養(yǎng)老金融服務。因此，個人養(yǎng)老金制度的推廣，有望從收入貢獻、存款沉淀、托管規(guī)模等多重維度利好大中型銀行。