證券時報記者 劉敬元

在做好“養(yǎng)老金融”大文章的要求下，作為國內(nèi)首家管理養(yǎng)老金規(guī)模突破2萬億元的機構(gòu)，國壽養(yǎng)老最新確定了轉(zhuǎn)型升級的方向。

近日，國壽養(yǎng)老黨委書記、董事長王軍輝表示，要堅持以普惠金融為方向的發(fā)展道路，推動養(yǎng)老三大支柱業(yè)務協(xié)同發(fā)展。

壯大養(yǎng)老第二、三支柱

在近日舉辦的養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展論壇上，王軍輝分享了他對養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的思考，涉及普惠養(yǎng)老、長期養(yǎng)老、數(shù)字養(yǎng)老三個維度。

“養(yǎng)老金融的邏輯基礎是社會保障制度，是涉及面最廣的普惠制度安排?！蓖踯娸x認為，在養(yǎng)老第一支柱建設的基礎上，只有堅持以普惠金融為方向的發(fā)展道路，擴大二支柱的覆蓋范圍、增強三支柱產(chǎn)品供給、推動三大支柱協(xié)同發(fā)展，才能共同做大養(yǎng)老金融蛋糕，讓“老有所養(yǎng)”的幸福成色更足。

在三支柱產(chǎn)品供給方面，他表示，個人養(yǎng)老金制度全面實施，給了養(yǎng)老金融機構(gòu)加快發(fā)展的空間。供給端要豐富全生命周期的產(chǎn)品貨架，重點關(guān)注新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員及靈活就業(yè)人員群體，以及尚未參加第一、第二支柱的群體，從全生命周期的角度加大產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，推出滿足不同風險偏好、收益目標，適合不同人群的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

王軍輝認為，要加強養(yǎng)老一二三支柱協(xié)同發(fā)展。應充分考慮我國養(yǎng)老金融市場發(fā)展?jié)摿薮?、人民群眾需求多樣的特點，發(fā)揮第一支柱覆蓋面廣、第二支柱保障高、第三支柱靈活便利的優(yōu)勢，加強頂層設計，推動多支柱養(yǎng)老保險體系協(xié)同發(fā)展。

“只有二三支柱壯大了，多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系才能真正實現(xiàn)兜底線、保普惠的功能，才能助力各行業(yè)、各收入階層的群眾實現(xiàn)‘老有所養(yǎng)’?！蓖踯娸x稱。

多維度發(fā)展長期養(yǎng)老

“養(yǎng)老金長達幾十年留存于養(yǎng)老金賬戶中，這是客戶的信任，也是戰(zhàn)略性資產(chǎn)?！蓖踯娸x表示，專業(yè)機構(gòu)一定要堅持長期主義，發(fā)揮好養(yǎng)老金管理機構(gòu)的專業(yè)作用，實現(xiàn)長期保值增值，更好地服務實體經(jīng)濟，助力“老有所安”。

“長期繳費能增厚積累，長期投資能熨平波動，長期風控讓資金安全，長期服務讓客戶安心?！彼麖亩鄠€維度闡釋了做好長期養(yǎng)老的效果。

王軍輝表示，從國際經(jīng)驗看，養(yǎng)老金是典型的長期資金，是真正的耐心資本。發(fā)揮養(yǎng)老金優(yōu)勢，成為我國資本市場的穩(wěn)定器和壓艙石，既是養(yǎng)老金提高長期收益的內(nèi)在要求，也是支持服務實體經(jīng)濟的使命擔當。

談及投資的長期性，他表示，首先要鼓勵養(yǎng)老金差異化投資，根據(jù)持有人年齡和風險偏好，采取不同的資產(chǎn)配置策略。對于處在積累期早中期的人，可提升權(quán)益投資比重，通過長周期、跨周期的配置來提升養(yǎng)老金的回報。其次，要落實對養(yǎng)老金管理人長周期考核評價機制，真正地發(fā)揮管理人的專業(yè)能力，使客戶從“因為短期收益而投資”向“因為信任而投資”轉(zhuǎn)變，通過理性選擇投資策略帶來長期投資積累。

科技的發(fā)展進步，正改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品供給方式和客戶服務模式。王軍輝提到，要發(fā)展數(shù)字養(yǎng)老，助力“老有所依”。他認為，專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)應當積極開展數(shù)智化頂層設計，打造行業(yè)開放共贏的數(shù)智共創(chuàng)新模式，推進數(shù)智化經(jīng)營模式變革，共同謀劃數(shù)智養(yǎng)老的新未來。

確定轉(zhuǎn)型升級三大主線

在前述論壇上，王軍輝還感慨“養(yǎng)老行業(yè)現(xiàn)在看不到峰值”。5年前，他以嘉賓的身份見證了國壽養(yǎng)老規(guī)模突破1萬億元；如今，他已躬身入局養(yǎng)老金融事業(yè)，以參與者的身份見證了國壽養(yǎng)老管理規(guī)模站上2萬億元。

國壽養(yǎng)老是中國人壽集團旗下專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)，管理規(guī)模于今年11月突破2萬億元。公司交出的養(yǎng)老三支柱業(yè)務最新成績單顯示：第一支柱方面，為超600億元基本養(yǎng)老保險基金提供投資管理服務；第二支柱方面，管理的企業(yè)年金和職業(yè)年金規(guī)模均位居行業(yè)首位，企業(yè)年金管理規(guī)模超1.2萬億元、法人受托市場份額約30%、擔任29個職業(yè)年金統(tǒng)籌區(qū)的主受托人；第三支柱方面，陸續(xù)發(fā)行10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，存量業(yè)務規(guī)模和有效賬戶數(shù)兩項指標均領先行業(yè)。

基于對行業(yè)形勢的判斷，國壽養(yǎng)老明確了進一步全面深化改革的目標，錨定“資產(chǎn)管理+銷售+服務”三位一體的2.0版養(yǎng)老金融公司推進轉(zhuǎn)型升級，將圍繞多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，實現(xiàn)三大支柱業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。在轉(zhuǎn)型升級過程中，國壽養(yǎng)老將聚焦三大主線：一是推進商業(yè)模式升級，從以二支柱為主到全面發(fā)力三支柱建設，從機構(gòu)客戶延展到個人客戶，提供二三支柱聯(lián)動的“養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務”；二是推進組織運營重塑；三是推進四大核心能力提升，包括投資管理能力、銷售服務能力、金融科技能力、合規(guī)風控能力。