金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局12月24日發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo)，認清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險，防范合法權(quán)益受到侵害。

識別“債務(wù)重組”兩大套路

金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局指出，近期，在社交平臺上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號的不法貸款中介信息，誘導(dǎo)消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風(fēng)險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。

具體來看，此類“債務(wù)重組”貸款中介活動主要有以下兩種套路：

一、借新還舊。不法貸款中介以“債務(wù)優(yōu)化”“幫助解決債務(wù)問題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦“無抵押信用貸款”，協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)，并促成貸款機構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款，用于“置換”消費者原有貸款。貸款中介根據(jù)消費者征信情況收取高額手續(xù)費。

二、提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費者“養(yǎng)好征信”等名義，誘導(dǎo)消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過程中，中介機構(gòu)首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務(wù)費。

“債務(wù)重組”綜合資金成本遠高于正常銀行貸款息費水平

金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局提示，“債務(wù)重組”給消費者帶來的首要風(fēng)險在于高額息費導(dǎo)致的還款壓力。

金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局指出，不法中介為牟取利益，在誘導(dǎo)消費者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務(wù)費、手續(xù)費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用，消費者“債務(wù)重組”后的綜合資金成本遠遠高于正常銀行貸款的息費水平，尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔(dān)墊資費，還要承擔(dān)高額的服務(wù)費。消費者若無穩(wěn)定的資金來源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務(wù)壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。

同時，“債務(wù)重組”還可能導(dǎo)致消費者的信息安全權(quán)被侵害并承擔(dān)違約違法風(fēng)險。

金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局指出，消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，所謂“債務(wù)重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費者未按合同約定使用貸款，將承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關(guān)法律責(zé)任。

金融監(jiān)管總局金融消費者權(quán)益保護局提醒廣大消費者，應(yīng)警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導(dǎo)，警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳和誤導(dǎo)，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告?zhèn)鲉?、社交平臺等渠道推送的“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”“免抵押擔(dān)保”等貸款中介信息，避免陷入相關(guān)陷阱。選擇正規(guī)金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，注意保護個人信息安全。

校對：劉星瑩