進(jìn)入2025年，又有中小銀行因向監(jiān)管提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料而收到罰單。可以觀察到，過去一年，數(shù)據(jù)治理成為銀行領(lǐng)罰單的重災(zāi)區(qū)，處罰內(nèi)容直擊銀行數(shù)據(jù)的真實(shí)性和質(zhì)量。

數(shù)據(jù)治理是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，需要發(fā)問的是，銀行數(shù)據(jù)治理難在哪里？

數(shù)據(jù)治理罰單指向數(shù)據(jù)質(zhì)量

券商中國記者梳理過去一年的罰單，其措辭直擊銀行數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量，包括“數(shù)據(jù)治理違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，數(shù)據(jù)治理“不到位”或“存在缺陷”等。

也就是說，不同于往年罰單集中于銀行數(shù)據(jù)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，過去一年有更多的數(shù)據(jù)治理罰單觸及了銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集的不規(guī)范，指向了具體某項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或某項(xiàng)統(tǒng)計(jì)科目數(shù)據(jù)的真實(shí)性。即，監(jiān)管對(duì)報(bào)送的數(shù)據(jù)失真和數(shù)據(jù)低質(zhì)量向銀行要說法。

其中，中小銀行因數(shù)據(jù)治理不規(guī)范收到的罰單較為密集，且監(jiān)管罰單內(nèi)容提及更多的集中于“小微統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確”“房地產(chǎn)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)”“部分EAST數(shù)據(jù)存在質(zhì)量問題”等。

就在兩個(gè)月前，金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于開展信息科技監(jiān)管數(shù)據(jù)專項(xiàng)治理的通知》督促金融機(jī)構(gòu)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的合規(guī)意識(shí)，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量長效管控機(jī)制，切實(shí)提高監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

數(shù)據(jù)治理具有時(shí)代使命

從時(shí)代發(fā)展的角度看，未來銀行業(yè)的發(fā)展賦予當(dāng)前數(shù)據(jù)治理更多的使命。

在國家層面，2020年，“數(shù)據(jù)”首次在國務(wù)院發(fā)布的文件中與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列為要素之一。為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，近幾年監(jiān)管等部門陸續(xù)發(fā)布的有關(guān)數(shù)據(jù)治理的指導(dǎo)或監(jiān)管文件，數(shù)據(jù)治理的重要性愈加重要。

更為明確的是，數(shù)字金融是中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之一。在銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，對(duì)于天然擁有海量數(shù)據(jù)資源的銀行業(yè)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也早已被各家銀行列入發(fā)展目標(biāo)。

然而，一家銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要建立在良好的數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)上。數(shù)字是銀行數(shù)據(jù)化發(fā)展的“石油”，而數(shù)據(jù)治理能力和程度決定其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中能否搶得先機(jī)。

隨著數(shù)字化已提升至國家戰(zhàn)略，一些中小銀行等金融機(jī)構(gòu)僅將數(shù)據(jù)治理著眼于監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送規(guī)范的簡單思路，已不能適應(yīng)金融數(shù)字化的大浪潮。

對(duì)于區(qū)域性銀行的數(shù)字化現(xiàn)狀，新疆銀行數(shù)字化發(fā)展部副總經(jīng)理田清明在其所作的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：方法論與實(shí)踐》一書中對(duì)此進(jìn)行了總結(jié)：國有大行、股份制銀行已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速期，而絕大部分區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路才剛剛開啟，普遍被動(dòng)地面臨數(shù)字化時(shí)代所帶來的巨大挑戰(zhàn)，同時(shí)由于家底普遍不夠豐厚，支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力與國有大行相比有明顯差距。

具體而言存在數(shù)據(jù)治理水平不足，數(shù)據(jù)應(yīng)用少，未建立數(shù)據(jù)服務(wù)體系，不能使數(shù)據(jù)能力形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)底座的現(xiàn)狀。

在區(qū)域性銀行在數(shù)據(jù)能力建設(shè)方面，普遍采用了自建或由省聯(lián)社、發(fā)起行代建等方式基本使用上了大數(shù)據(jù)平臺(tái)，理論上是可以為業(yè)務(wù)部門提供多樣且豐富的數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用等支撐。

但如田清明在書中調(diào)研發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人的直觀感受一般有三點(diǎn)：部分指標(biāo)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)，但不知道為什么不準(zhǔn)；僅知道有一套報(bào)表系統(tǒng)可進(jìn)行固定報(bào)表的查詢等，真正經(jīng)常使用的報(bào)表與查詢極其有限，業(yè)務(wù)條線相關(guān)的數(shù)據(jù)應(yīng)用極少；跨部門使用數(shù)據(jù)有壁壘，存在“部門墻”，數(shù)據(jù)不能充分流動(dòng)與使用。

銀行數(shù)據(jù)治理難在自我驅(qū)動(dòng)力

不得不承認(rèn)的事實(shí)是，數(shù)據(jù)治理的實(shí)施是一項(xiàng)長期、復(fù)雜且需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整的系統(tǒng)性工程，并非短期見效。這也導(dǎo)致了數(shù)據(jù)治理這項(xiàng)長期工程，其實(shí)并未在諸多銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理意識(shí)和行動(dòng)中提升到更高的維度。

不少銀行在數(shù)據(jù)治理方面存在管理體系不健全、人才隊(duì)伍搭建不足、權(quán)責(zé)模糊、基層業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題。

為促轉(zhuǎn)型，罰單，成為一個(gè)外部驅(qū)動(dòng)力。

近兩年，監(jiān)管部門對(duì)數(shù)據(jù)治理方面的檢查和處罰頻率越來越趨于密集，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的EAST（檢查分析系統(tǒng)）報(bào)送要求越來越嚴(yán)格。從2024年銀行領(lǐng)到的罰單領(lǐng)域看，監(jiān)管在銀行數(shù)據(jù)治理不審慎等方面罰單更為細(xì)致和深入。

如果數(shù)據(jù)質(zhì)量仍難以保證，更遑論數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)是數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘和數(shù)據(jù)應(yīng)用的落地，何談數(shù)字化轉(zhuǎn)型的星辰大海。

田清明認(rèn)為，塑造“數(shù)據(jù)文化”是數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作能持續(xù)長期開展的關(guān)鍵。通過數(shù)據(jù)文化建設(shè)，將數(shù)據(jù)文化融入全行文化體系，區(qū)域性銀行全體員工信數(shù)據(jù)、看數(shù)據(jù)、懂?dāng)?shù)據(jù)、用數(shù)據(jù)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。區(qū)域性銀行開展數(shù)據(jù)文化建設(shè)工作的關(guān)鍵是，改變?nèi)兴腥说乃季S方式。

具體而言，區(qū)域性銀行需要對(duì)高級(jí)管理人員、中級(jí)管理人員、普通員工等進(jìn)行針對(duì)性地培訓(xùn)，建立不同層級(jí)員工的數(shù)字化意識(shí)與基礎(chǔ)技能，以此推動(dòng)全行“數(shù)據(jù)文化”的塑造。

校對(duì)：劉榕枝