12月27日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》（下稱《辦法》）。從數(shù)據(jù)安全治理、數(shù)據(jù)分類分級、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護、個人信息保護、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險監(jiān)測與處置等方面提出了81條具體管理辦法。

數(shù)據(jù)安全風(fēng)險將納入機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，金融數(shù)據(jù)具有高價值和高敏感性，金融數(shù)據(jù)安全與國家安全和金融消費者權(quán)益密切相關(guān)。近年來，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化變革加速演進，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)據(jù)合作共享日益頻繁。與此同時，金融領(lǐng)域面臨的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴峻，也給金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理帶來新的挑戰(zhàn)。

“有必要充分發(fā)揮監(jiān)管的‘指揮棒’作用，通過強化政策要求引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)壓實主體責(zé)任，完善內(nèi)部機制，采取有效的管理和技術(shù)措施加強數(shù)據(jù)安全保護，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)的安全?！痹撠撠?zé)人稱。

其中，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，明確管理流程，主動評估風(fēng)險，對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險進行有效監(jiān)測，防止數(shù)據(jù)破壞、泄露、非法利用等安全事件發(fā)生。風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和審計部門定期對數(shù)據(jù)安全開展審計、監(jiān)督檢查與評價。

同時，要將數(shù)據(jù)納入網(wǎng)絡(luò)安全等級保護，對存放或傳輸敏感級及以上數(shù)據(jù)的機房、網(wǎng)絡(luò)實施重點防護，在數(shù)據(jù)全生命周期內(nèi)采取有效訪問控制管理措施，采用安全有效的傳輸方式保障數(shù)據(jù)完整性、保密性、可用性。

加強個人信息保護

《辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，動態(tài)管理和維護數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護措施。

具體來看，《辦法》將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)。其中，一般數(shù)據(jù)細分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。

其中，核心數(shù)據(jù)是指對領(lǐng)域、群體、區(qū)域具有較高覆蓋度或者達到較高精度、較大規(guī)模、一定深度的重要數(shù)據(jù)，一旦被非法使用或者共享，可能直接影響政治安全、國家安全重點領(lǐng)域、國民經(jīng)濟命脈、重要民生、重大公共利益。

個人信息保護是數(shù)據(jù)安全的重要內(nèi)容，此次《辦法》單獨設(shè)置了“個人信息保護”章節(jié)。主要規(guī)定包括：銀行保險機構(gòu)處理個人信息應(yīng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實施，并限于實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息；處理、共享和對外提供個人信息時，應(yīng)當(dāng)履行必要的告知義務(wù)，并取得必要同意；在開展涉及對個人權(quán)益有重大影響的個人信息處理活動時，應(yīng)當(dāng)進行個人信息保護影響評估；發(fā)生或者可能發(fā)生個人信息泄露、篡改、丟失的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取補救措施，并向監(jiān)管部門報告。

建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)與處置機制

此外，《辦法》還進一步完善了風(fēng)險監(jiān)測處置機制，除了要求銀行保險機構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，還明確了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、應(yīng)急響應(yīng)及報告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程。

在數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)與處置中，《辦法》將數(shù)據(jù)安全事件根據(jù)影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個級別。要求機構(gòu)建立內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動機制和外部服務(wù)商、第三方機構(gòu)的報告機制。具體包括：

一是制定數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，定期開展應(yīng)急響應(yīng)培訓(xùn)和應(yīng)急演練。

二是數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生后，立即啟動應(yīng)急處置，分析事件原因、評估事件影響、開展事件定級，按照預(yù)案及時采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等措施控制事態(tài)。

三是建立數(shù)據(jù)安全事件報告機制，根據(jù)事件安全等級制定報告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時按照規(guī)定報告，同時按照合同、協(xié)議等有關(guān)約定履行客戶及合作方告知義務(wù)。

四是發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件或者使用的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷時，立即開展調(diào)查評估，及時采取補救措施。

《辦法》要求，銀行保險機構(gòu)應(yīng)在數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生2小時內(nèi)向金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告，并在事件發(fā)生后24小時內(nèi)提交正式書面報告。發(fā)生特別重大數(shù)據(jù)安全事件，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取處置措施，按照規(guī)定及時告知用戶并向?qū)俚毓矙C關(guān)、金融監(jiān)管機構(gòu)報告。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每2小時將處置進展情況上報，直至處置結(jié)束。數(shù)據(jù)安全事件處置結(jié)束后，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)將事件及其處置的評估、總結(jié)和改進報告報送屬地監(jiān)管部門。

校對：楊立林