臨近年關(guān),各理財公司盯上了打工人的年終獎,推出“年終獎理財攻略”打包宣傳旗下理財產(chǎn)品。
“年終獎理財攻略”宣傳成主流
在銀行理財逐步完成凈值化改造后,名稱中含有“春節(jié)”等節(jié)日字樣的理財公司發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)消失。在2024年年初,名稱中含有“春節(jié)”字樣的產(chǎn)品就已經(jīng)只來自于無理財公司牌照的銀行,如河北銀行、西安銀行、湖南銀行等。
進入2025年,根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù),類似上述理財產(chǎn)品已不見蹤影,“年終獎理財攻略”宣傳成主流。中郵理財、交銀理財、光大理財?shù)榷嗉依碡敼径奸_始為投資者年終獎的使用“出謀劃策”。
其中,杭銀理財?shù)男麄髦懈采w了從短期到長期的多只產(chǎn)品。從短期的低風險活錢理財例如“金錢包”、“新錢包”等系列產(chǎn)品,到持有期理財和定開理財,再到中長期的封閉式管理產(chǎn)品。
中郵理財為代表的部分機構(gòu)宣傳的重點則在“薪享”產(chǎn)品,即面向?qū)俟べY客戶。具體產(chǎn)品大多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品,風險等級集中在PR1、PR2,期限多在1年以內(nèi)。
產(chǎn)品貨架豐富度提高
整體來看,今年的年終獎優(yōu)選理財產(chǎn)品還是以固收類產(chǎn)品(包含現(xiàn)金管理類)為主。產(chǎn)品期限不同,收益情況也不一樣,根據(jù)界面新聞不完全統(tǒng)計,推薦的產(chǎn)品中即使是短期活錢理財,最近一月的收益率(年化)也在2.5%以上。
經(jīng)歷了2022年兩次銀行理財?shù)摹捌苾舫薄焙?,投資者們風險偏好下行,低波穩(wěn)健的理財產(chǎn)品更加符合投資者們的需求。
在去年的年終獎理財宣傳季幾乎都是固收理財?shù)纳碛?,但今年還是有所不同,查找各銀行和理財公司專題宣傳中的產(chǎn)品,可以發(fā)現(xiàn)其中出現(xiàn)了含權(quán)理財產(chǎn)品以及美元理財產(chǎn)品。
中信銀行的“年終獎升金攻略”中,推薦的一只代銷的民生銀行理財產(chǎn)品就是一只含權(quán)產(chǎn)品。根據(jù)“貴竹增利雙息策略3個月持有期2號E”的產(chǎn)品說明書,該理財產(chǎn)品計劃投資于固定收益類資產(chǎn)的比例不低于85%;投資于權(quán)益類類資產(chǎn)的比例不超過10%;投資于商品及金融衍生品類資產(chǎn)的比例不超過5%,該產(chǎn)品風險等級為R2,近3月年化收益率為2.97%。
一位股份行理財子員工對界面新聞記者表示,從去年四季度開始各大理財公司確實在積極布局含權(quán)產(chǎn)品,做好含權(quán)產(chǎn)品也是未來的必然趨勢。不過目前理財公司仍然以穩(wěn)健為主,純權(quán)益產(chǎn)品發(fā)行較少,一般會在“固收+”類型產(chǎn)品中配置少許權(quán)益資產(chǎn)。
除了含權(quán)理財,界面新聞記者發(fā)現(xiàn)美元理財也有“上榜”,南銀理財近期就推薦了一只代銷中銀理財?shù)摹爸秀y理財——QDII日計劃(美元版)”,該產(chǎn)品的七日年化收益率為4.36%。根據(jù)該產(chǎn)品說明書,該產(chǎn)品主要投資于現(xiàn)金以及期限在1年以內(nèi)(含1年)的銀行存款、債券回購、同業(yè)存單。
雖然各家銀行和理財公司的年終獎理財宣傳鋪天蓋地,但并未推出其他優(yōu)惠獲客活動,例如降費等。值得一提的是,今年的年終獎優(yōu)選理財產(chǎn)品的起購金額相對去年有所降低,幾乎都是1元起購,這也在一定程度上降低了購買門檻。
年終獎究竟如何規(guī)劃?
普益標準分析指出,投資者應(yīng)在明確自身理財風險及目標的前提下,審視自身財務(wù)狀況,制定符合自身實際情況的資產(chǎn)配置方案。具體而言,投資者應(yīng)分散投資,合理配置,可大致按照10%、20%、30%、40%的比例分別用于活錢管理、保險保障、長期投資、穩(wěn)健理財,以此分散風險,提高自身資產(chǎn)的抗風險能力及財富增值能力。
一位國有行理財經(jīng)理對界面新聞記者表示,對于年終獎資金的資產(chǎn)配置除了理財產(chǎn)品還可以選擇定期存單,目前對于理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠較少,但大額存單針對工資卡用戶有一定程度的優(yōu)惠,有0.1%的利率提升,起存金額為20萬元。
對于選擇配置理財產(chǎn)品的投資者,招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對界面新聞記者表示,在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下,應(yīng)調(diào)整好投資心態(tài),降低對投資收益的預(yù)期??傮w而言,如果希望獲得較高收益,那么應(yīng)承擔更高的風險;如果不希望承擔較高的風險,那么應(yīng)該接受較低的收益。居民如果追求穩(wěn)健收益,可以在存款之外,適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品。
近期瞄準了打工人“年終獎”的產(chǎn)品宣傳,董希淼對界面新聞記者指出,很多投資者,尤其年輕人群體,在投資時容易出現(xiàn)“羊群效應(yīng)”。在產(chǎn)品選擇上,要買自己了解的產(chǎn)品,不能人云亦云、隨波逐流。