近年來，隨著全球反洗錢形勢的日益嚴峻，多個國家及地區(qū)對于反洗錢工作的監(jiān)管持續(xù)保持強壓。

2025年開年不久，中國人民銀行廣東省分行公示的一則行政處罰信息便涉及反洗錢的有關(guān)處罰。行政處罰信息顯示，易聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“易聯(lián)支付”）因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬元，公司高管一并遭罰。

“有關(guān)處罰不僅彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機構(gòu)必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規(guī)管理體系?！庇兄Ц缎袠I(yè)風(fēng)控人士向券商中國記者表示。

支付機構(gòu)遭罰款近百萬元

易聯(lián)支付因反洗錢不力又遭受處罰。

近日，中國人民銀行廣東省分行公開行政處罰信息顯示，易聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“易聯(lián)支付”）因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬元，時任易聯(lián)支付董事長兼總經(jīng)理譚某某也被處以3萬元的罰款。作出該行政處罰決定的日期為2024年12月31日。

官網(wǎng)信息顯示，易聯(lián)支付成立于2005年，是獲得中國人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的國內(nèi)大型非銀行支付機構(gòu)，同時也是國內(nèi)首批獲得批準(zhǔn)從事跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)。據(jù)了解，該公司主營業(yè)務(wù)包括企業(yè)收付、跨境支付結(jié)算、支付賬戶服務(wù)等。

實際上，易聯(lián)支付曾多次因反洗錢不力而受罰。中國人民銀行廣東省分行公布的行政處罰信息公示表顯示，2019年1月，易聯(lián)支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被罰沒金額為350萬元；2021年7月，易聯(lián)支付因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)以及未按規(guī)定報送可疑交易報告被罰257萬元，時任有關(guān)責(zé)任人也遭罰9.5萬元；2023年12月，易聯(lián)支付又因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定被罰沒合計695萬元。

“有關(guān)處罰不僅彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機構(gòu)必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規(guī)管理體系?！庇兄Ц缎袠I(yè)風(fēng)控人士向記者表示。

2024年處罰持續(xù)高壓

據(jù)不完全統(tǒng)計，僅在2024年12月份，在全國范圍內(nèi)就有涉及包括銀行、期貨公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險等在內(nèi)的多種機構(gòu)遭受了因反洗錢不力等原因在內(nèi)的合并處罰。

其中，廣東省有包括潮陽農(nóng)村商業(yè)銀行、廉江農(nóng)村商業(yè)銀行、陸豐農(nóng)村商業(yè)銀行等8家農(nóng)商行在內(nèi)均因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等原因，遭受40萬元至189萬元之間不等的處罰。

中國人民銀行2024年12月30日行政處罰公示信息顯示，上海東亞期貨有限公司因違反銀行間債券市場管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，中國人民銀行依法對該單位給予警告，沒收違法所得約857.25萬元，處以人民幣約3606.76萬元罰款，并對5名相關(guān)責(zé)任人共處以人民幣95萬元罰款。

此外，2024年末，湖南溆浦農(nóng)村商業(yè)銀行、天津信唐貨幣經(jīng)紀有限責(zé)任公司均因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等原因，遭警告，并被處以上千萬元罰款。

值得注意的是，在2024年年中，一則關(guān)于非銀支付機構(gòu)的巨額罰單也曾廣泛引起關(guān)注。2024年5月31日，央行公開的行政處罰信息顯示，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等8項違法行為被警告，被沒收違法所得和罰款合計4421萬余元，兩名相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。

頂層設(shè)計不斷完善

近年來，反洗錢工作在法律法規(guī)、監(jiān)管體系、風(fēng)險為本理念、國際合作與交流、技術(shù)手段創(chuàng)新與應(yīng)用、公眾教育與宣傳等方面都在持續(xù)取得進展的過程中。

2025年1月1日起，新修訂的《反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時，進一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。

有銀行從業(yè)人士告訴記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。例如，金融機構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測和分析能力，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。

“同時，監(jiān)管部門也加強了對新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的監(jiān)管，要求金融機構(gòu)關(guān)注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險，并采取相應(yīng)的防范措施?！痹撊耸垦a充表示，可以預(yù)見的是，隨著科技的不斷發(fā)展，反洗錢工作或?qū)⒏右蕾囉诖髷?shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段。

不過，盡管有法律法規(guī)和監(jiān)管體系的支撐，仍有個別機構(gòu)在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機構(gòu)為了追求業(yè)務(wù)利益，放松了對合規(guī)風(fēng)險的管控，導(dǎo)致反洗錢工作流于形式。此外，一些機構(gòu)在客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報告等方面存在嚴重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機。

基于此，在監(jiān)管部門不斷加大處罰力度的同時，也需要金融機構(gòu)充分發(fā)揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，切實履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報告義務(wù)，進一步強化反洗錢工作。

校對：王朝全