“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”（下稱“車輛統(tǒng)籌”）引發(fā)廣泛關(guān)注。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)出《關(guān)于“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”等的風(fēng)險提示》。其中指出，“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”不是保險業(yè)務(wù)，相關(guān)權(quán)益無法依據(jù)《中華人民共和國保險法》得到保障。一旦發(fā)生交通事故，車主可能面臨無法獲得或無法足額獲得賠償?shù)娘L(fēng)險。

“車輛統(tǒng)籌”并非保險

近年來，市面上出現(xiàn)了一種號稱價格低、理賠快的“車輛統(tǒng)籌”或“交通安全統(tǒng)籌”的類保險產(chǎn)品。這類業(yè)務(wù)的運作模式是，由車主或運輸公司繳納費用，發(fā)生事故后，由相關(guān)企業(yè)提供互助補償?shù)漠a(chǎn)品。

這類產(chǎn)品雖有互助性質(zhì)但又不是保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的企業(yè)也并非依法設(shè)立的保險公司。消費者如用“統(tǒng)籌服務(wù)”代替商業(yè)車險，一旦發(fā)生事故，往往會出現(xiàn)賠付不及時、賠償金不足額、統(tǒng)籌公司“爆雷”跑路等問題，交通事故傷者實際賠償款難以落實。

中國保險行業(yè)協(xié)會明確指出，保險業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”不是保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司未依法取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名與車主所簽訂的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不是保險合同，相關(guān)權(quán)益無法依據(jù)《中華人民共和國保險法》得到保障。

此外，浙江舟山市消保委、市法院近日亦聯(lián)合舟山金融監(jiān)管分局、市交通運輸局、市交警支隊發(fā)布風(fēng)險提示指出，“車輛統(tǒng)籌”并非保險業(yè)務(wù)，且極易迷惑誤導(dǎo)。

例如，辦理“車輛統(tǒng)籌”業(yè)務(wù)的公司名稱中可能會加入知名保險公司字號迷惑消費者；通常會利用低價、贈送商品或服務(wù)吸引消費者；運用拆分保單（交強險交由正規(guī)保險公司承保，商業(yè)險則為“車輛統(tǒng)籌”），仿制保險公司投保頁面及電子保單等手段誤導(dǎo)消費者。

“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”經(jīng)營者失信風(fēng)險也相當(dāng)大。中國保險行業(yè)協(xié)會在風(fēng)險提示中指出，此類業(yè)務(wù)經(jīng)營者不是持牌保險機構(gòu)，相關(guān)業(yè)務(wù)缺乏嚴格的償付能力、準備金、消費者保護等監(jiān)管約束，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂、“跑路”等現(xiàn)象。一旦發(fā)生交通事故，車主可能面臨無法獲得或無法足額獲得賠償?shù)娘L(fēng)險。

多方合力打擊違法違規(guī)

2012年，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強道路交通安全工作的意見》中曾提及，鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。

但在實際操作中，一些經(jīng)營主體缺乏精算定價機制和良好的管理能力，卻用類保險吸引眼球，低價搶市。2021年底以來統(tǒng)籌公司風(fēng)險問題凸顯，爆雷事件頻發(fā)。

券商中國記者曾在一份機動車輛統(tǒng)籌單上看到，其單證樣式、保障內(nèi)容都和商業(yè)保險單十分相似，只不過提供統(tǒng)籌服務(wù)的是河北一家交通服務(wù)有限公司。統(tǒng)籌單顯示，提供的統(tǒng)籌服務(wù)包括三種：“機動車第三者責(zé)任統(tǒng)籌”（100萬元）、“機動車車上人員責(zé)任統(tǒng)籌－司機”（5萬元）和“機動車車上人員責(zé)任統(tǒng)籌－乘客”（5萬元）。4個月后，投保車輛發(fā)生交通事故再去找統(tǒng)籌公司，投保人這時發(fā)現(xiàn)已打不通統(tǒng)籌公司的電話。

如何查驗是否是保險合同？中國保險行業(yè)協(xié)會提示，投保人可利用多種手段查驗確認保險合同。廣大車主可通過“金事通”APP查詢名下合法有效的車險保單信息，核驗是否由具備合法資質(zhì)的保險公司承保，也可向保險公司官方客戶服務(wù)熱線進行咨詢確認，以保障自身合法保險權(quán)益。

多方合力共同打擊違法違規(guī)也非常重要。中國保險行業(yè)協(xié)會提示，對發(fā)現(xiàn)保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員有參與“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”情況的，可通過撥打各地12378熱線等方式向金融監(jiān)管部門反映。各保險公司如發(fā)現(xiàn)有外部企業(yè)或人員利用保險公司名義開展“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”的，要及時利用法律手段維護自身合法利益。

“車輛統(tǒng)籌”市場亂象也折射出營運車輛普遍面臨的投保難題。購買“車輛統(tǒng)籌”的車主，有的是不清楚統(tǒng)籌與保險之間的區(qū)別，或被低價吸引，也有不少是因為車輛風(fēng)險系數(shù)較高而被商業(yè)保險公司拒保。

針對營運貨車投保難，原銀保監(jiān)會曾在2021年11月底發(fā)布《關(guān)于切實做好營運車輛保險承保工作的通知》，要求各財險公司高度重視營運車輛保險承保服務(wù)工作，對系統(tǒng)內(nèi)營運車輛保險承保政策進行全面排查，堅決杜絕以任何形式拒保或拖延承保交強險行為。

針對新能源車投保，國家金融監(jiān)督管理總局今年下發(fā)《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》，要求財產(chǎn)險公司不得拒保交強險，商業(yè)險愿保盡保；大型財險公司要積極承保新能源車商業(yè)保險，確保實現(xiàn)愿保盡保，滿足消費者的保障需求。

但在實際操作中，仍然存在部分公司因部分類型車輛理賠支出高而不愿承保，部分車輛投保商業(yè)車險依然困難的問題。對于這部分車輛如何進一步甄別分層，促使更多車輛進入商業(yè)車險保障體系，還需要多方合力來推動。

校對：楊舒欣