今年以來(lái)，金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，多家銀行因違法違規(guī)被監(jiān)管開出大額罰單。

近日，據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)披露，浙江常山農(nóng)商行、浙江臨安農(nóng)商行、四川天府銀行銀行因多項(xiàng)反洗錢領(lǐng)域違法違規(guī)行為被罰，3家合計(jì)被罰金額將近1000萬(wàn)元。就在2月初，央行對(duì)4家銀行開出罰單合計(jì)罰沒約9900萬(wàn)元。也就是說(shuō)，截至目前，年內(nèi)反洗錢領(lǐng)域違規(guī)罰沒金額已超過1.09億元。

而據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月23日，2025年以來(lái)包括國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)，合計(jì)對(duì)各類銀行和有關(guān)責(zé)任人開出罰單994張，合計(jì)罰沒金額達(dá)3.67億元，其中機(jī)構(gòu)罰單金額達(dá)3.54億元。

3家中小銀行反洗錢違規(guī)，被罰995萬(wàn)

2月21日，據(jù)中國(guó)人民銀行四川省分行行政處罰信息，四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規(guī)定，被罰款350萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任成都分行風(fēng)險(xiǎn)管理及法律合規(guī)部副總經(jīng)理劉某在內(nèi)的6人，因?qū)`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任，分別被罰1萬(wàn)元至3萬(wàn)元不等的罰款。

就在2月17日，中國(guó)人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息顯示，浙江臨安農(nóng)商行因10項(xiàng)違法行為被警告，并處以359.25萬(wàn)元罰款；6名相關(guān)責(zé)任人因違規(guī)被處以0.7萬(wàn)元至7萬(wàn)元不等罰款，3人遭到警告。

臨安農(nóng)商行罰單涉及的10項(xiàng)違法行為類型為：違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定，違反賬戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，違反人民幣流通管理規(guī)定，占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

同日，人民銀行浙江省分行還對(duì)浙江常山農(nóng)商行進(jìn)行處罰，該行因7項(xiàng)違規(guī)行為被給予警告，并處以285.75萬(wàn)元罰款。同時(shí)，時(shí)任常山農(nóng)商行副行長(zhǎng)王某珍在內(nèi)的4人被處以2萬(wàn)至7萬(wàn)元不等的罰款，2人還遭監(jiān)管警告。

常山農(nóng)商行罰單涉及7項(xiàng)違法行為包括：違反賬戶管理規(guī)定，違反商戶管理規(guī)定，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

券商中國(guó)記者注意到，年內(nèi)人民銀行對(duì)反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓。2025年起，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》也正式施行，對(duì)反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。

有銀行從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測(cè)和分析能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。

年內(nèi)銀行被罰逾3.54億元

實(shí)際上，2025年以來(lái)，金融監(jiān)管部門對(duì)銀行已開出多張千萬(wàn)級(jí)罰單，大額罰單主要來(lái)自國(guó)有大行和股份制銀行。

此外，券商中國(guó)記者據(jù)企業(yè)預(yù)警通不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月23日，2025年以來(lái)三大金融監(jiān)管部門及派出機(jī)構(gòu)，分別對(duì)銀行和個(gè)人合計(jì)開出994張罰單，合計(jì)被罰沒金額約3.67億元。其中，機(jī)構(gòu)罰單共有350張，合計(jì)被罰沒約3.54億元；有關(guān)責(zé)任人罰單644張，合計(jì)被罰沒1282.46萬(wàn)元。

這些罰單中，銀行信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單數(shù)量多達(dá)179張，內(nèi)控制度不健全的罰單數(shù)量緊隨其后，達(dá)116張；反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)數(shù)量排名各類違規(guī)案由第三，罰單數(shù)量達(dá)58張。

從銀行類型上看，如果包括個(gè)人罰單在內(nèi)，一個(gè)明顯趨勢(shì)在于，中小銀行的罰單數(shù)量占比最高，其中城商行、農(nóng)商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小機(jī)構(gòu)的罰單占比超過50%，國(guó)有大行及其分支機(jī)構(gòu)占比約30%，股份行占比約15%。

對(duì)于被罰原因，據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，違規(guī)案由主要來(lái)自于信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)報(bào)送于治理違規(guī)以及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等。

以信貸業(yè)務(wù)違規(guī)為例，一些銀行在貸款審查、發(fā)放及貸后管理流程存在漏洞，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。例如在貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查未盡職，導(dǎo)致資金被挪用或形成不良貸款；或者是違規(guī)發(fā)放貸款，例如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、超企業(yè)需求放貸等；還有一些機(jī)構(gòu)通過借新還舊、虛假核銷等方式，掩蓋或違規(guī)處置不良資產(chǎn)。

有受訪業(yè)內(nèi)研究人士建議，銀行應(yīng)建立健全覆蓋全業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制體系，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都有明確的制度約束和監(jiān)督機(jī)制。同時(shí)，銀行需加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)，提升員工對(duì)法律法規(guī)和內(nèi)部制度的敬畏之心，防止員工與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)、違規(guī)保管客戶信息等行為，從源頭上杜絕內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

校對(duì)：祝甜婷