銀行理財公司行列迎來新兵！

2月18日，浙商銀行全資子公司——浙銀理財有限責(zé)任公司（下稱“浙銀理財”）在杭州開業(yè)，注冊資本20億元。

至此，12家全國性股份行集齊理財公司牌照。此前，浙銀理財于2023年底取得籌建批復(fù)，今年初獲批開業(yè)。1月27日，公司完成工商注冊登記。

浙銀理財董事長武國元表示，公司將以穩(wěn)健低波和長期回報為導(dǎo)向，通過投研驅(qū)動和數(shù)字化賦能，提升智慧經(jīng)營能力。

據(jù)了解，目前浙銀理財起步員工數(shù)超過120人，其中將近1/6為專崗科技人員，投研、風(fēng)控人員合計占比50%以上。“后續(xù)還將根據(jù)經(jīng)營策略的優(yōu)化、市場的變化再適量補充?！?/p>

談規(guī)模：淡化規(guī)模情結(jié)

作為國內(nèi)第32家銀行理財公司，武國元表示，浙銀理財將發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，在發(fā)展過程中學(xué)習(xí)先進同業(yè)的做法、經(jīng)驗，打造自身差異化優(yōu)勢。

“我們身處長三角地區(qū)，將積極融入長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略，以及浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)，在負債端和資產(chǎn)端的配置上，深耕浙江優(yōu)質(zhì)金融土壤，實現(xiàn)差異化發(fā)展?！彼f。

同時，以地方經(jīng)濟金融生態(tài)環(huán)境、科技優(yōu)勢為基礎(chǔ)，浙銀理財將以投研為引領(lǐng)、以數(shù)字化為支撐，加大投入，做出特色。

“努力將公司打造成為一家代表投資者利益、服務(wù)實體經(jīng)濟、經(jīng)營風(fēng)格穩(wěn)健、弘揚善本金融、數(shù)字科技引領(lǐng)的一流理財公司?！蔽鋰Q。

他特別提到，浙銀理財并未在開業(yè)第一年設(shè)置規(guī)模目標(biāo)，“我們淡化規(guī)模情結(jié)，規(guī)?？赡懿皇俏覀兊膮⒖贾笜?biāo)，還是要做出質(zhì)量和良好品牌?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，浙商銀行管理的理財產(chǎn)品余額約1472.48億元，凈值型理財產(chǎn)品占理財比重100%，其中個人、機構(gòu)客戶資金占比分別為92.36%、7.64%。

“過分追逐規(guī)模容易產(chǎn)生波動，投資人偏好上也還有適應(yīng)期，我們更關(guān)注把研究、風(fēng)控、合規(guī)、科技這些底盤做實，把口碑、品牌做出來，規(guī)模是順理成章的事。”武國元表示。

武國元還透露，浙銀理財將在啟航之年開啟三個專項行動。其中包括，探索通過專屬產(chǎn)品建立與投資者利益綁定的考核評價機制，提升投資者獲得感。

談科技：以數(shù)字化為支撐

采訪過程中，武國元多次提到，新生的浙銀理財將突出以數(shù)字化為支撐，加大科技投入。

據(jù)了解，浙銀理財?shù)慕鹑诳萍剂α吭醋哉闵蹄y行科技體系，目前全司專崗科技人員占比將近1/6，形成一套適合資產(chǎn)管理業(yè)態(tài)能夠“自我進化”的金融科技體系。

其中，公司設(shè)計了“412”科技體系架構(gòu)，構(gòu)建“風(fēng)險合規(guī)、產(chǎn)品銷售、投資管理、運營管理”四大系統(tǒng)子集群，輔以數(shù)據(jù)中臺的公司IT架構(gòu)，以此建成兩大核心能力——投研能力和以客戶為中心的服務(wù)能力。

在實際系統(tǒng)建設(shè)中，浙銀理財已落地資產(chǎn)管理系統(tǒng)、投研平臺等系統(tǒng)，搭建產(chǎn)品智慧工廠、理財分銷系統(tǒng)，建設(shè)全面風(fēng)險管理系統(tǒng)、信用評級系統(tǒng)。

同時，為適應(yīng)金融市場變化和理財產(chǎn)品的紛繁多變，公司推行“ITBP”工作機制，打造強協(xié)作、扁平化科技管理、敏捷化科技研發(fā)體系，促進業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理跨緯度高頻、深入地進行思想碰撞。

高效的管理和研發(fā)體系，將帶來數(shù)據(jù)的爆炸式增長，浙銀理財還儲備了對應(yīng)的數(shù)據(jù)人才，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)場景下的數(shù)據(jù)分析、加工和應(yīng)用的落地，進一步加強投資研究和客戶服務(wù)能力。

此外，浙銀理財建立了分層分類的數(shù)字化培訓(xùn)體系，依托母行推動公司全員數(shù)字化培訓(xùn)，形成結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良的“金字塔”科技人才隊伍。

談配置：從“固收類”起步

談及資產(chǎn)配置，武國元認為，目前銀行理財行業(yè)固收類資產(chǎn)還是占據(jù)主要地位，這也是根據(jù)市場情況、客戶風(fēng)險偏好制定的業(yè)務(wù)策略?！罢沣y理財也將先從‘固收類’起步?！?/p>

“但行業(yè)逐漸產(chǎn)生的共識是，未來面對新的市場形勢下，交易能力要加強，改變此前的配置型策略（即買入并持有）?！彼硎尽?/p>

同時，武國元提到，浙銀理財對權(quán)益市場保持高度關(guān)注、積極看好，并將針對性加強能力建設(shè)?！拔磥黼S著推進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，圍繞產(chǎn)業(yè)升級方面有很好的多資產(chǎn)配置機會?！?/p>

其中，權(quán)益能力建設(shè)強調(diào)以投研能力建設(shè)為基礎(chǔ)，以人才隊伍、科技投入為兩大驅(qū)動力，聚焦具體的三個權(quán)益策略布局：

一是指數(shù)化策略。主要是探索發(fā)展含權(quán)類多資產(chǎn)策略類的指數(shù)業(yè)務(wù)，形成浙銀理財品牌。

二是發(fā)展多資產(chǎn)、組合投資的策略。充分發(fā)揮母行在FICC領(lǐng)域積累的優(yōu)勢，并做好聯(lián)動協(xié)同，在多元組合穩(wěn)定回報方面下功夫。

三是共贏共富策略。加強與優(yōu)秀資產(chǎn)管理機構(gòu)的合作，借鑒其權(quán)益市場布局經(jīng)驗，實現(xiàn)協(xié)作共贏。

武國元透露，隨著市場發(fā)展，浙銀理財還將積極抓住另類資產(chǎn)投資機會，并逐漸探索海外資產(chǎn)配置。

“以黃金為代表的另類資產(chǎn)我們之前做過一些產(chǎn)品配置，收益很好；海外資產(chǎn)配置這塊我們根據(jù)相關(guān)資質(zhì)、合規(guī)要求，將不斷做好深度研究。”他表示。

校對：趙燕